Petunjuk.ID
Beranda › Tools
Tools

Kalkulator Bunga Flat (Cicilan Tetap)

Oleh Christian ·
Isi pokok, bunga, dan tenor dengan benar.
Cicilan per bulan
—
  • Angsuran pokok per bulan—
  • Bunga per bulan—
  • Total bunga—
  • Total yang dibayar—
  • Setara bunga efektif (perkiraan)—
Bunga flat dihitung dari pokok awal dan tetap tiap bulan. Karena sisa utang berkurang tapi bunga tidak, bunga efektifnya jauh lebih tinggi dari angka flat. Perkiraan efektif memakai pendekatan.

Alat di atas menghitung cicilan bunga flat: angsuran tetap per bulan, total bunga, total bayar, plus perkiraan bunga efektif setahun. Isi pokok, bunga flat, dan tenor, lalu klik Hitung Cicilan Flat.

Ringkasan:

  • Bunga flat dihitung dari pokok awal dan besarnya tetap tiap bulan sampai lunas.
  • Cicilan per bulan = angsuran pokok + bunga per bulan, jadi nominalnya sama tiap bulan.
  • Karena sisa utang berkurang tapi bunga tidak ikut turun, bunga efektifnya hampir dua kali angka flat.

Bunga flat itu lazim di kredit kendaraan, KTA, dan cicilan barang karena angsurannya rapi dan mudah dihitung. Tapi hati-hati, angka flat yang terlihat kecil sebenarnya setara bunga efektif yang jauh lebih besar. Nah, alat ini menunjukkan keduanya sekaligus supaya kamu tidak terkecoh.

Cara Pakai Alat di Atas

  • Isi Pokok pinjaman, yaitu jumlah yang kamu pinjam.
  • Isi Bunga flat per tahun sesuai penawaran.
  • Isi Tenor dalam bulan.
  • Klik Hitung Cicilan Flat. Cicilan bulanan, total bunga, dan perkiraan bunga efektif langsung tampil.

Rumus Bunga Flat

Angsuran pokok = Pokok / tenor
Total bunga    = Pokok x (bunga% / tahun) x (tenor / 12)
Bunga/bulan    = Total bunga / tenor
Cicilan/bulan  = Angsuran pokok + Bunga/bulan
Total bayar    = Pokok + Total bunga

Contoh Perhitungan

Pinjaman Rp24.000.000, bunga flat 10% per tahun, tenor 24 bulan:

  • Angsuran pokok = 24.000.000 / 24 = Rp1.000.000.
  • Total bunga = 24.000.000 × 10% × (24/12) = Rp4.800.000.
  • Bunga per bulan = 4.800.000 / 24 = Rp200.000. Cicilan per bulan = Rp1.200.000.
  • Total dibayar = 24.000.000 + 4.800.000 = Rp28.800.000.
  • Bunga efektifnya kira-kira 20% per tahun, hampir dua kali angka flat.

Flat vs Efektif

Pada bunga flat, kamu tetap membayar bunga dari pokok penuh meski utangmu sudah berkurang separuh. Karena itu beban bunga sebenarnya (efektif) jauh lebih tinggi. Sebagai patokan kasar, bunga efektif kira-kira 1,8 sampai 2 kali bunga flat untuk tenor menengah. Kalau kamu membandingkan dua penawaran dengan metode berbeda, samakan dulu ke bunga efektif agar adil.

Kalkulator Terkait

Mau samakan basisnya? Pakai konversi bunga flat ke efektif atau kalkulator bunga efektif. Untuk cicilan menurun, ada kalkulator bunga anuitas.

Sering Ditanyakan

Apa itu bunga flat?

Bunga flat adalah metode yang menghitung bunga dari pokok awal dan menetapkannya tetap tiap bulan sampai lunas. Karena itu cicilannya sama rata setiap bulan, memudahkan penganggaran, tapi total bunganya lebih besar dibanding metode menurun.

Kenapa bunga efektif lebih tinggi?

Karena pada metode flat kamu terus dibebani bunga atas pokok penuh, padahal sebagian pokok sudah kamu bayar. Bunga efektif memperhitungkan sisa utang yang menyusut, sehingga persentasenya jauh lebih tinggi dari angka flat.

Kapan bunga flat dipakai?

Metode flat umum dipakai untuk kredit kendaraan, kredit tanpa agunan (KTA), dan cicilan barang seperti gadget. KPR dan kredit produktif lebih sering memakai metode anuitas atau efektif.

Nah, itu dia cara menghitung cicilan bunga flat sekaligus melihat bunga efektif sebenarnya. Dengan begitu kamu bisa menimbang penawaran kredit secara lebih jernih. Selamat menghitung, semoga bermanfaat 🙂

#Keuangan

Artikel Terkait